Ahora que sabes a dónde vas, el siguiente paso: ¡Tu Estrategia Financiera!

En el artículo anterior aprendimos algo clave: sin metas claras, el dinero se va como agua entre los dedos. Pero ahora que ya definiste tus objetivos financieros, sabes desde dónde partes (gracias al Balance General y al Flujo de Caja), es momento de afinar tu estrategia.

Quizás, te ha pasado como a mi y sientes que son muchas metas que cumplir y te puedes sentir agobiado/a con tantas líneas en tu lista, para esto he escrito el presente artículo, porque “Roma no se construyó en un día”, y a veces recordar esta frase nos hace entender que necesitamos bajar la velocidad, ya sabemos cuál es nuestro destino, pero no nos olvidemos de disfrutar del paisaje.

Hoy vamos a hablar de cómo hacer que estas metas financieras sean alcanzables. Y para eso, necesitamos una Estrategia Financiera Personal.

Paso 1: Prioriza tus metas

Quizás al hacer tu lista te diste cuenta de que tienes varios objetivos: pagar deudas, ahorrar, invertir, mejorar tu negocio… y todo es importante. Pero si tratas de hacerlo todo al mismo tiempo, puede que no avances en nada.

Entonces, para priorizar estas metas Pregúntate:

• ¿Cuál de estas metas me dará mayor tranquilidad o estabilidad?
• ¿Cuál me permite mejorar mis ingresos a futuro?
• ¿Cuál tiene fecha límite?
• ¿Cuál de ellas de cumplirse tiene impacto en las demás?

Paso 2: Clasifica tus metas

Las metas u objetivos se pueden clasificar conforme al tiempo que determinas para cumplirlo. En este punto debes ser realista para no exigirte un plazo que no es factible de lograr y finalmente termines sintiéndote frustrado. Es por esto que vas a clasificar tus metas de la siguiente forma:

Corto plazo (0 a 12 meses):

Ejemplos: armar un fondo de emergencia, pagar una deuda pequeña, ahorrar para vacaciones, comprar una herramienta para tu negocio.

Mediano plazo (1 a 5 años):

Ejemplos: pagar todas tus deudas, invertir en una certificación profesional, hacer crecer tu emprendimiento, cambiar de auto, remodelar tu casa.

Largo plazo (más de 5 años):

Ejemplos: comprar una vivienda, jubilarte con tranquilidad, crear un fondo para la universidad de tus hijos, lograr la independencia financiera.

Esta clasificación te ayudará a saber qué metas requieren atención inmediata y cuáles puedes trabajar de forma más gradual, que puedas diseñar ese plan financiero más realista y sin sobrecargarte, y finalmente podrás seleccionar los productos financieros adecuados (por ejemplo, no usar una cuenta de ahorro a plazo fijo para una meta urgente).

Otra forma de clasificar tus metas es según el área de tu vida que impactan, esto te permite identificar si estás avanzando de forma equilibrada y consciente.

Es así como podemos clasificar nuestras metas según las siguientes áreas, puedes tener otras áreas y de ti dependerá qué tan especifico vas a clasificar tus metas. 

Personales: fondo de emergencia, viaje, formación personal, bienestar, salud mental o física.

Profesionales o laborales: cursos, inversión en tu negocio, compra de herramientas de trabajo, cambio de rubro.

Familiares: vivienda, educación de hijos, ahorro conjunto con tu pareja, vacaciones en familia.

Sociales o comunitarias: donaciones, participación en proyectos sociales, ayuda a familiares u otros.

Esta clasificación te da una visión más completa de tus áreas de vida, ya que muchas veces nos perdemos sólo en una, evita que descuides áreas importantes por enfocarte solamente en una (por ejemplo, en lo laboral), además te ayuda a planificar con mejor equilibrio entre lo urgente y lo importante y hace que tus decisiones financieras tengan un propósito más profundo, vinculado a lo que realmente valoras. 

A continuación, te dejamos un ejemplo de clasificación:

Paso 3: Has un seguimiento semanal

Agenda una reunión contigo mismo, una vez a la semana. Puede ser los domingos por la tarde, o el día que prefieras. Lo importante es que sea un momento fijo y consciente.

Pregúntate:

• ¿Qué hice esta semana para acercarme a mis metas?
• ¿Dónde me desvié?
• ¿Qué decisiones tomé con intención y cuáles por impulso?
• ¿Qué puedo mejorar la próxima semana?

No necesitas más de 30 minutos. Puedes usar una libreta, tu celular o una app, pero lo clave es que sea un espacio de honestidad contigo. Esta práctica sencilla te mantiene conectado con tu plan y evita que pierdas el foco con el correr de los días.

El seguimiento semanal es donde la intención se convierte en acción.

En resumen:

• Ya sabes a dónde vas, pero para avanzar más rápido necesitas una estrategia.
• Prioriza, clasifica, establece plazos realistas, has seguimiento.
• Y no olvides que revisar y ajustar es parte del proceso.

Tu dinero es una herramienta, no un fin. Usarlo con intención es la diferencia entre sobrevivir mes a mes… y construir la vida que realmente quieres.